Покупая квартиру под ипотеку, заемщики сталкиваются с программой банка, которая направлена на страхование недвижимости от рисков уплаты и повреждения, жизни заемщика и вероятной потери права владения на приобретенное жилье.
Виды страхования недвижимости
ВНИМАНИЕ!
Процесс страхования объектов недвижимого имущества считается наиболее результативным способом предостережения собственников от непредвиденных рисков потери.
Страхование подразделяют на несколько видов:
Титульное страхование.
Наиболее актуально в случае покупки квартиры на вторичном рынке. В этом случае возрастают риски признания сделки решением суда незаконной, то есть все дальнейшие действия с данной недвижимостью также будут считаться недействительными.
Страхование ущерба, нанесенного при проведении ремонтных работ.
Такой способ страхования предотвращает риски нанесения материального ущерба дорогому ремонту.
Страхование потери имущества.
Подходит для любого имущества, кроме старого. В основном актуален данный вид для квартир, купленных в новостройках, где из-за недобросовестного строительства может возникнуть частичное разрушение постройки.
- Страхование гражданской ответственности, целью которого является
защита финансовых потерь
в случае, если произошло нанесение ущерба имущества соседям по собственной вине.
Иногда приходится возвращать жилье. При этом
не всегда происходит возврат денежных средств, потраченных на покупку такой квартиры или дома.
Чтобы не допустить неприятной ситуации, страховые компании пользуются титульным видом страхования, который дает возможность возместить убытки страхователя.
ВАЖНО!
В том случае, когда страховая компания не соглашается оформлять договор титульного страхования, то возможно заключенная сделка по недвижимости была проведена с законодательным нарушением.
Условия и тарифы
Оформляя договор ипотеки, банки могут потребовать застраховать имущество не по одному, а по нескольким видам страхования.
В данном случае для заемщика подойдет комплексное страхование, которое направлено на облегчение финансовой нагрузки. Стоимость полиса страхования будет зависеть от нескольких факторов:
- Периода нахождения объекта в эксплуатации.
- Срока действия договора страхования.
- Насколько изношена недвижимость.
- Место расположения.
- Стоимости страхуемого жилья.
Необходимо учитывать, что тарифы на имущество будут колебаться в разных пределах.
На территории России действуют следующие ставки по страхованию:
- Для жилых строений ставка равняется 0,5%.
- Для загородного имущества от 0,3-1,4% от суммы ее приобретения.
- Страхование внутренней отделки как жилых, так и промышленных помещений ставка будет варьироваться от 0,4 до 1,4%.
Если брать определенные компании, то Росгосстрах предоставляет полное страхование по тарифу 2,8%, а “Альфа Страхование” —, 3,5%.
Рассчитывая ежемесячную стоимость, страховщик анализирует как рыночную, так и оценочную стоимость объекта, который должен быть застрахован.
Ипотека
Любой вид страхования при взятии кредита на ипотеку, за исключением риска утраты и повреждения купленной квартиры, проводится на добровольной основе. Однако по факту,
ни одно банковское учреждение не выдаст кредит для ипотеки, если не застрахована жизнь заемщика и “титула” недвижимости.
Банки предоставляют несколько видов ипотечных программ. Одни могут быть без дополнительных услуг страхования, другие идут только с ними. Сравнивая такие предложения, клиент предпочитает выбирать ипотеку с полным набором страховых услуг.
Стандартный полис страхования ипотеки предоставляет финансовую защиту по следующим категориям:
- Страхование от риска утраты и повреждения имущества, что необходимо выполнять в обязательном порядке в процессе оформления ипотеки.
- Страхование у клиента жизни или утраты заемщиком трудоспособности. Рекомендуемое, но не принудительное условие кредитования.
- Покрытие рисков смены в случае смены собственника. В данном случае страхуются квартиры, полученные ранее в наследство или приобретенные на вторичном рынке.
- Клиент может оформить страховку на риск своей ответственности перед кредитором в том случае, если он не будет должным образом выполнять обязательства, связанные с возвратом денежных средств банку.
- В договоре страхования могут быть указаны следующие риски: пожар, затопление, ущерб от других лиц и т.д.
Риски утраты и повреждения
Выдавая большие денежные средства под ипотеку, банки прежде всего должны защитить свои интересы, задействуя страховые операции с недвижимостью. Поэтому
они обязывают своих клиентов страховать объект кредитования от возможной утраты и повреждения.
То есть, если оно будет повреждено по каким-либо причинам или разрушено из-за несчастного случая, то страховщик будет обязан оплатить сумму полученного ущерба.
Компенсация не может быть больше той суммы, что указана в договоре.
Если по договору имущество застраховано на 400 тысяч рублей, а ущерб оценен в большую сумму, то страховая сумма все равно составит 400 тысяч рублей. Если страхование жилья от рисков утраты и повреждений в обязательном порядке, то банк должен указать размер стоимости страхового полиса.
Если данное условие не соблюдать, то банковское учреждение вправе отказать в ипотеке.
ВНИМАНИЕ!
Сумма возмещения по такому виду страхования не может быть больше 1 миллиона рублей, что намного ниже реальной стоимости квартиры.
Необходимые документы
Любая страховая организация предоставляет свои условия относительно списка требуемых документов.
Кроме заявления на страхование, необходимо предоставить следующие документы:
- Оригинал, а также копию документа, подтверждающего личность.
- Копию свидетельства на право собственности застрахованного недвижимого объекта.
- Договор, подтверждающий факт купли-продажи.
- Выписка из кадастрового паспорта.
- Доклад оценщика.
- Копия договора ипотеки.
Допускается смена страховой компании в случае, если она не устраивает заемщика.
