Каждый гражданин может определить судьбу принадлежащего ему имущества на случай своей смерти. Если речь идет о банковском вкладе или инвестициях, можно составить специальный документ – завещательное распоряжение. Чем оно отличается от обычного завещания? Как завещать депозит в Сбербанке? Какой порядок действий наследодателя? Как получить вклад после смерти завещателя?
Завещание и завещательное распоряжение: в чем разница?
Составляя завещание или завещательное распоряжение, наследодатель преследует одну и ту же цель – распорядиться судьбой своих материальных ценностей на случай собственной смерти. Главное отличие между этими документами заключается в том, что завещание обязательно требуется заверить нотариально, тогда как распоряжение относительно денежного вклада можно составить в любом отделении соответствующей финансовой организации.
Как составить распоряжение и завещать кому-то вклад?
Владелец вклада или сберкнижки имеет право составить завещательное распоряжение и оставить свои сбережения любому лицу, которое он считает достойным. Наследник может и не быть родственником наследодателя. Для составления документа нужно обратиться в филиал банка, в котором был открыт вклад, с паспортом и документом, подтверждающим право на депозит. Алгоритм составления завещательного распоряжения:
- Проверка личности обратившегося в филиал банка инвестора или вкладчика. Сотрудник банка обязан удостовериться, что составить распоряжение желает именно тот человек, который является законным владельцем вложенных денег.
- Специалист финансовой организации должен разъяснить завещателю основные положения Гражданского Кодекса, в том числе положения, которые ограничивают его завещательное волеизъявление. Наследодателю обязательно рассказывают о праве супруга (если гражданин состоит в браке) на часть совместного имущества, а также объясняют, что такое обязательная доля наследства, и кто имеет на нее право. Далее сотрудник банка разъясняет право наследодателя на отмену или изменение составленного документа по отношению к вкладам, инвестициям и депозитам в любой момент времени без объяснения причин. В документе обязательно должна быть отметка о том, что наследодатель ознакомлен со всеми перечисленными положениями ГК РФ.
- Распоряжение подписывается лично наследодателем. Сотрудник банка удостоверяет документ своей личной подписью.
Текст можно написать собственноручно или подписать уже набранный шаблон. Вносить исправления в готовое распоряжение нельзя. Если выявлены ошибки, недочеты или неточности, лучше составить новое распоряжение (много времени это не займет, зато позволит избежать неприятных недоразумений в будущем).
- В завещательном распоряжении должны быть указаны сведения о завещателе, а также наследниках (в том числе их контактные данные и адреса). На документе обязательно указывается место составления и дата подписания.
- Сотрудники финансовой организации не имеют право разглашать содержание завещательного распоряжения.
Раньше подавляющее большинство завещательных распоряжений составлялось в филиалах Сбербанка. Сегодня законодательство предусматривает возможность определить судьбу средств, хранящихся или инвестированных практически в любую финансовую организацию. На основании такого распоряжения родственники или другие наследники вкладчика смогут без проблем получить его деньги.
Как получить вклад после смерти завещателя?
Получить средства, вложенные умершим родственником в Сбербанк или другую финансовую организацию, можно на основании оставленного завещателем распоряжения. Если наследник не являлся родственником умершего, он также имеет все права на завещанные ему деньги. Алгоритм получения вклада простой, получателю требуется выполнить следующие шаги:
- собрать все необходимые документы;
- обратиться в филиал банка, в котором наследодатель открывал депозит и составлял распоряжение о распределении денег между наследниками на случай своей смерти;
- получить причитающиеся денежные средства после проверки предоставленного в банк пакета документов (процедура проверки проходит быстро, а денежные средства перечисляются наследнику в установленные законом сроки).
Если наследодатель составил распоряжение относительно судьбы своего вклада со 2 марта 2002 года или позднее, банковский депозит считается частью наследственной массы. В такой ситуации получателю требуется в первую очередь оформить свидетельство о наследстве в нотариальной конторе. В банк нужно предоставить следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность наследника (общегражданского паспорта обычно вполне достаточно);
- подтверждение факта смерти вкладчика (свидетельство о смерти завещателя);
свидетельство о праве на наследство;
- документ, подтверждающий право покойного на вложенные средства (это может быть сберкнижка, договор на открытие вклада, банковская карточка и т.д);
- завещательное распоряжение (обычно в распоряжении наследника есть второй экземпляр документа, хранившийся у завещателя; если по каким-то причинам бумага была утрачена, банк не имеет права отказать в выдаче средств на этом основании — в финансовой организации хранится копия).
В случае, если наследодатель успел распорядиться своими банковскими вкладами до 1 марта 2002 года или раньше, данные средства не рассматриваются в качестве наследственного имущества. В такой ситуации потребуется предоставить аналогичный пакет документов, за исключением свидетельства о праве на наследство.
Кто унаследует средства в банке после смерти вкладчика, если он не оставил распоряжений?
Оформлять завещательное распоряжение, чтобы оставить денежные средства конкретному лицу, необязательно. Сейчас гражданин имеет право указать все свое имущество, в том числе вклады и депозиты, в тексте завещания. В таком случае банк будет руководствоваться этим документом и перечислит средства наследнику, указанному в завещании. Если умерший гражданин не оставил никакого официально оформленного волеизъявления относительно принадлежавшего ему имущества, в том числе вкладов и депозитов, это не означает, что деньги просто пропадут. Средства перейдут в собственность наследников (родственников умершего), которые вступают в наследство в порядке законодательно установленной очередности.
