Похожие видео
Описание
Виды накопительных выплат. Кто может получить пенсионные накопления одной суммой. В этом выпуске мы подробно разберем все виды накопительных выплат. Кто и как может получить свои пенсионные накоплений одной суммой, сразу на руки. Какие механизмы можно применять, чтобы уменьшить общую сумму пенсионных накоплений менее 5%, чтобы подать заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений. Отдельно разбираем категорию, которая по государственной программе софинансирования пенсии, имеет отдельно средства ДСВ и в т.ч. Имеет средства ОПС по общей государственной программе Обязательное Пенсионное Страхование. Какие тонкости и детали данной категории нужно знать обязательно, т.к. Общую пенсионных накоплений можно разъединять на две выплаты и механизмы подачи заявлений различаются в системе Государственного Пенсионного Фонда РФ и в системе Негосударственных Пенсионных Фондов. Вам важно знать все правила подачи всех видов заявлений, на все виды накопительных выплат. Какими постановлениями и законам регламентируются правила подачи заявлений, чтобы не допускать ошибки и не получать отказы на поданные заявления. В этом выпуске Вы можете узнать, кто в 2020 году имеет право перехода из фонда в фонд «без потери дохода». У кого назначение накопительной пенсии впереди, Вам важно уже сейчас ознакомится с состоянием Вашего накопительного счета - кто Ваш страховщик, где по Вашему выбору инвестируются и увеличиваются Ваши пенсионные накопления и под какой доход %. От Вашего осознанного и грамотного управления своим накопительным счетом, напрямую зависит не только какая общая сумма пенсионных накоплений у Вас накопиться, до выхода на накопительную пенсию, но и от этого зависит размер накопительной пенсии, который Вам установят на пожизненно ежемесячно. 📌 Реестр Негосударственных Пенсионных Фондов (адреса, контакты, сайты), переходите по ссылке:. 📌 Типовые формы заявлений и пошаговые инструкции, для оформления накопительных выплат, переходите по ссылке:.
Текстовая версия
ИНСТИТУТ СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ГРАЖДАН Приветствует всех зрителей нашего канала «Накопительная пенсия – от формирования до выплат».
В этом выпуске мы с Вами продолжим разбирать механизмы, подачи всех видов заявлений, на все виды накопительных выплат. Эти механизмы, касаются всех категорий граждан, которых мы перечисляли в предыдущих выпусках.
Каждому, кто имеет пенсионные накопления, нужно знать все тонкости и детали, при подаче любого заявления, как и через какие механизмы Вы можете или не можете влиять, на получение пенсионных накоплений всей суммой сразу на руки.
После подачи заявления на выплату и вынесении Решения, Вы не сможете изменить его и отменить поданное заявление. На первом этапе нашего проекта, мы с Вами определили категории граждан, у которых есть накопительная пенсия и определили группы, кто уже имеет право заявлять на свои пенсионные накопления.
В этом выпуске мы подробно разберём, какая категория, какой вид заявления, выбирает для назначения выплат из средств пенсионных накоплений. И в отдельных выпусках разберем каждый вид заявления, с пошаговыми инструкциями и образцами заполнения. Для упрощения новой информации, давайте обозначим основные понятия и будем в описании пользоваться стандартными формулировками, простыми и понятными всем.
Итак, Ваши пенсионные накопления могут состоять из 2-х частей – средства ОПС и средства ДСВ. Средства ОПС – это общая сумма Ваших пенсионных накоплений, которые за Вас уплачивали работодатели в ПФР, в виде страховых взносов, с учетом накопленного дохода от инвестирования, за все годы.
Средства ОПС – есть у категорий граждан, которых мы подробно разбирали в выпусках. Годы накопительной пенсии Часть 1 и Часть 2. В т.ч.
Накопительная пенсия
средства ОПС – есть у индивидуальных предпринимателей, которые пенсионный налог уплатили в ПФР за себя лично, фиксированными платежами.
Средства, сформированные за счет ДСВ – это личные платежи, с учетом удвоенного капитала за счет гос. средств и дохода от инвестирования на общую сумму, за все годы. СредстваДСВ – ЕСТЬ У КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН, КОТОРЫЕ ПРИНЯЛИ УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИИ, ПОДАВАЛИ ЗАЯВЛЕНИЕ В БУХГАЛТЕРИЮ НА ЕЖЕМЕСЯЧНОЕ УДЕРЖАНИЕ С ЗАРПЛАТЫ ОПРЕДЕЛЕННОЙ СУММЫ, ЛИБО ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕЛАЛИ САМОСТОЯТЕЛЬНО В ПФР - ОТ 2000 ДО 12000 РУБЛЕЙ В ГОД.
Все категории граждан можно поделить на 3 группы: 1 группа – имеет только средства ОПС 2 группа – имеет средства ОПС и средства ДСВ 3 группа – имеет только средства ДСВ, по ОПС средства не формировались. Каждый из Вас хочет получить пенсионные накопления, одной суммой, сразу на руки.
Но при подаче«Заявления о единовременной выплате средств пенсионных накоплений», Вы можете получить отказ. Кто же из Вас может подавать заявление и получить все пенсионные накопления одной суммой. И какие причины могут влиять на отказ в принятии заявления.
Основное правило, которое мешает Вам получить большие суммы пенсионных накоплений одной суммой, это установленный порог 5%, от совокупного размера двух видов пенсий (страховая и накопительная), менее 5% пенсионные накопления выплачивается одной суммой, более 5% устанавливается накопительная пенсия пожизненно ежемесячно. Это происходит не по желанию, формула расчета пенсионных накоплений, установлена законом №424 «О накопительной пенсии».
Кому отказали по заявлению на единовременную накопительную выплату в ПФР, либо в НПФ.
Вам нужно произвести расчет по формуле, на сколько у Вас превышен порог 5%. Посмотреть дату последней фиксации накопленной доходности и какая сумма Вам зафиксирована. Посчитать дату следующей фиксации накопленного дохода.
Пенсионные накопления
Проанализировать можете ли Вы применить механизм досрочного перехода, с потерей накопленного дохода от 1 года до 4 лет. Какая сумма будет передана из фонда в фонд и станет, ли она меньше 5%, чтобы получить ее единовременно.
Эту тему мы подробно разберем в отдельном выпуске, по каким формулам Вам производить точные расчеты. Те из Вас, у кого есть и средства ОПС и средства ДСВ, Вам нужно отдельно просчитать обе суммы, возможно понизить порог 5% Вам мешают именно средства ДСВ и разъединив выплаты, Вы сможете отдельно получить средства ОПС единовременно одной суммой и отдельно заявить на средства ДСВ.
Для Вас есть механизмы, которыми Вы можете пользоваться на свое усмотрение, если Вы хотите разъединить средства ОПС и средства ДСВ на две выплаты: НО ВАМ ВАЖНО ЗНАТЬ!!! Механизмы назначения единовременной выплаты и накопительной пенсии в Пенсионном фонде РФ и в Негосударственных Пенсионных Фондах различаются и регламентируются разными постановлениями.
А) Рассмотрим сначала вариант получения единовременной выплаты в НПФ: Вам нужно отдельно заявить на средства ДСВ, подать Заявление о назначении срочной пенсионной выплаты и указать на сколько частей разделить общую сумму, количество частей вы выбираете сами, но по закону устанавливаете не менее 120 месяцев.
Во-первых - это повлияет на размер ежемесячной срочной накопительной выплаты, она будет выше. Во-вторых- средства ДСВ по такому заявлению будут наследоваться, до последней выплаты и неизрасходованный остаток получат Ваши правопреемники одной суммой.
После того, как Вы получите Решение о назначении срочной пенсионной выплаты, вторым этапом Вам нужно подать второе заявление отдельно на средства ОПС - если пенсионные накопления у Вас менее 5%, Вы подаете Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений, - если более 5%, подаете Заявление о назначение накопительной пенсии и по нему Вам назначат выплату пожизненно ежемесячно. Все просто, отделили средства ДСВ, это действие привело к уменьшению порога 5% и средства ОПС стали менее 5%, чтобы их получить единовременно одной суммой.
В) Рассмотрим вариант получения единовременной выплаты в ПФР: Вы подали Заявление на единовременную выплату.
Программа софинансирования
У вас превышен порог в 5%. Вам выносится Решение об отказе, с формулировкой - размер НЧ больше 5%.
После этого Вам будет в любом случае назначена ТОЛЬКО НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ. На основании ст. 6 ФЗ 424 «О накопительной пенсии».
Даже если ВЫ выделите средстваДСВ и Вам будет назначена срочная накопительная выплата, и при этом на средства опс порог будет меньше 5%, Вам ВСЕ равно будет назначена Накопительная пенсия пожизненно ежемесячно ( хоть3 рубля …. 14 рублей ….
60 рублей) и вы не сможете получить средства опс единовременно одной суммой. В системе ПФР Вы можете только разъединить средства ДСВ и средства ОПС на две отельные выплаты, на одну из которых Вы сами устанавливаете части, на вторую части Вам назначат по установленным правилам.
Также Вы должны знать, что, если при назначении накопительной пенсии, независимо подаете Вы заявление в ПФР, либо в НПФ Вы объедините средства ОПС и средства ДСВ, в заявлении о назначении накопительной пенсии и установите галочку в заявлении, включить средства ДСВ в состав накопительной пенсии, Вы автоматически попадете под другое правило и остаток пенсионных накоплений наследоваться не будет.
Не забывайте, что с уплаченных Вами сумм по программе софинансирование, Вы можете ежегодно получать социальный вычет в размере 13 %. На тему взносы ДСВ, для Вас выйдет отдельный подробный выпуск, в котором мы разберем пошагово весь алгоритм Ваших действий и Вы сможете самостоятельно подать нужные Вам виды заявлений и установить правильные галочки в них. На все виды накопительных выплат, существует соответствующие формы заявлений.
Каждая форма заявления, правила и условия подачи заявлений регламентируется: - либо постановлениями Правительства, - либо приказами Минтруда России, - либо административными регламентами. Государственный Пенсионный Фонд и все Негосударственные Пенсионные Фонды, принимают заявления от граждан согласно установленных правил и обе системы решения принимают не на свое усмотрение, а на основании федеральных законов, действующих в накопительной системе. Вам важно просто знать все установленные правила, на каждый вид заявления и соблюдать определенный порядок действий, при подаче каждого заявления.
Софинансирование пенсии
Все, у кого общая сумма пенсионных накоплений менее 5%, от совокупного размера двух видов пенсий (страховая и накопительная).
Вам исполнилось 55/60 лет, либо Вам досрочно назначена льготная страховая пенсия «по старости».
Вы можете подавать - «Заявления о единовременной выплате средств пенсионных накоплений». Ваше заявление будет одобрено, если соблюдены оба правила: 1.
У Вас наступили основания для подачи заявления. 2. Общая сумма пенсионных накопленийу Вас менее 5%, независимо у Вас есть только средства ОПС, либо дополнительно у Вас есть средства ДСВ, расчет производите на общую сумму, которая накопилась на день подачи заявления.
Прежде чем подавать любое заявление, Вам нужно обязательно ознакомиться с образцами заполнения заявлений. Изучить подробности и тонкости при подаче каждого заявления и все варианты, как Вы можете подавать все виды заявлений. - либо, через личный кабинет на портале ГОСУСЛУГ; - либо лично, обратившись в отделение УПФР или в МФЦ; - либо лично обратившись в представительство НПФ, в Вашем городе; - либо подать заявления в НПФ дистанционно, через отделение почты, если представительства фонда нет в Вашем городе.
Все пошаговые инструкции, по каждому виду заявления, будут разъяснены в следующих 5 выпусках: ВЫПЛАТА №1 - «Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений». ВЫПЛАТА №2 – «Заявление о назначение накопительной пенсии». ВЫПЛАТА №3 – «Заявление о назначении срочной пенсионной выплаты».
ВЫПЛАТА №4 –Заявление правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица.
Софинансирование
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ВЫПУСК–Заявление о восстановлении срока для обращения правопреемника в ПФР, либо в НПФ с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица. При подаче заявления в ПФР, либо в НПФ, Вам нужно заполнять любое заявление очень внимательно, т.к. если Вы допустите орфографические ошибки, либо опечатки, либо информация в заявлении будет не полной.
Ваше заявление будет отклонено не по причине, что Вам отказывают в выплате, а по причине, не правильно поданного заявления, которое потребуется дополнительно исправлять и подавать повторно. Даже если заявление Вам составил специалист на приеме, расписываясь в нем Вы подтверждаете правильность данных и в любом заявлении нужно сначала проверять всю персональную информацию, внимательно смотреть какие галочки Вы установили, с Вашего согласия на средства ОПС и средства ДСВ.
После того, как Вы поставили свою подпись в заявлении, Вы дали согласие, что вся информация в заявлении указана верно.
В т.ч. когда Ваши пенсионные накопления находятся в ПФР, Вам нужно при подаче заявления на накопительную пенсию, установить галочку включать или не включать средства ДСВ в состав общей пенсии.
Вам важно помнить, что неизрасходованные средства ДСВ могут получить Ваши правопреемники, только по заявлению о назначении срочной пенсионной выплаты. Либо Вы можете пользоваться отдельными механизмами, которые мы Вам разъяснили и при необходимости менять страховщика выбирая любой Негосударственный Пенсионный Фонд.
Если Вы не помните назначена или нет Вам накопительная пенсия, скачайте с гос. услуг выписку СЗИ-ИЛС, у кого нет госуслуг, сходите в ПФР, либо в МФЦ возьмите лично и посмотрите в пункте 5, в этом пункте у Вас отражена Ваша государственная пенсия и пенсионные накопления будут выделены отельными пунктами.
Если вы получили решение об отказе на любое поданное заявление хоть в пфр, хоть в нпф. Внимательно смотрите в решение причины отказа.
Выплаты накопительной
Какие именно причины, мешают получить пенсионные накопления одной суммой, Возможно это просто ошибки и не соответствие подачи заявления, поустановленным требованиям. Если Вы путем анализа, пришли к выводу, что у Вас порог 5% превышен и Вы никак не можете уменьшить общую сумму пенсионных накоплений менее 5%,от совокупного размера двух видов пенсий (страховая и накопительная). Вам нужно подавать в ПФР, либо НПФ другую форму - Заявление о назначении накопительной пенсии.
По нему Вам накопительную пенсию назначат пожизненно ежемесячно. После того как Вам назначат стартовую накопительную выплату, дальше увеличение накопительной пенсии, напрямую будет зависеть от дохода инвестирования, который начисляет Ваш страховщик, ежегодно на Ваш накопительный счет №СНИЛС.
Чем выше доход инвестирования, тем быстрее увеличиваются накопительные выплаты, из года в год. После того, как Вы переходите в статус пенсионера по накопительной пенсии, Вы больше не сможете менять решение, переходить из фонда в фонд, либо менять управляющие компании. Кто будет Вашим страховщиком на пожизненные накопительные выплаты, Вы выбираете только лично и делать это нужно, до назначения накопительной пенсии.
Если у вас возникло право на накопительную пенсию, вы не подавали заявление в ПФР, либо в НПФ И вас не устраивает текущий страховщик, для получения накопительной пенсии пожизненно. Вам необходимо сначала сменить страховщика и делать это вы можете только до 01 декабря текущего года. После 31 марта (в следующем году), только после того как ПФР одобрит ваш переход, внесет изменения в единый реестр застрахованных лиц и деньги поступят новому страховщику, Вы подаете заявление на накопительную пенсию.
С одной стороны, кажется, что вы теряете год, но у вас общая сумма пенсионных накоплений за год увеличится И самое главное, что вы таким способом выиграете на длинном периоде, на много лет вперед. И при одинаковых стартовых выплатах в одном коллективе, ежегодное увеличение ежемесячных выплат, Будет у всех отличаться при разных ставках дохода 5%, 7%, 10%. И это все таже самая прогрессия инвестирования, которую мы подробно разбирали в выпусках.
Годы накопительной пенсии. Часть 1 и Часть 2.
Каждому, у кого есть пенсионные накопления, важно научится отслеживать информацию о состоянии своего накопительного счета. Знать не только последнюю дату фиксации накопленного дохода, но и знать в каком году Вам будут фиксировать следующий накопленный доход за 5 лет.
Если Вы будете осознанно управлять своим накопительным счетом, Вы не пропустите переходный год«без потери дохода», и сможете своевременно принимать решения, в пользу увеличения своих пенсионных накоплений. Тем более «без потери дохода» решение о переходе, вы можете принимать 1 раз в 5 лет И только в определенный год, а не в любой, когда вы захотите. В любой год вы можете принимать решение о досрочном переходе из фонда в фонд, Но делать это нужно осознанно, понимая, что у вас произойдет потеря накопленного дохода от 1 года до 4 лет.
Если это небольшое списание за год, два, у вас низкий доход инвестирования И осознанное списание небольшого дохода, вам компенсируется у нового страховщика, сразу же за 1 год.
Вы можете обнулять досрочно пятилетку, т.к. более высокий доход инвестирования, поможет вам не терять время на маленькое начисление % текущим страховщиком и за следующие 5 лет вы не только себе все компенсируете, Но и выиграете в увеличение общей суммы пенсионных накоплений, за одно и тоже время. В 2020 году право перехода из фонда в фонд, «без потери дохода», есть у всех: У кого страховщик ПФР (УК ВЭБ, либо в ЧУК) и любой НПФ с 2002 по 2011 год (включительно).
Также это право есть у всех, у кого страховщик любой негосударственный пенсионный фонд И дата вступления вашего договора ОПС с НПФ в силу - 2016 г.
Либо если вы переходили из НПФ назад в ПФР (УК ВЭБ, либо в ЧУК) и возврат у вас произошел в 2016г.
Всем перечисленным группам зафиксируют накопленный доход 31.12.2020 г.
с 2021 года у вас начнет действовать новая пятилетка.
Если вы хотите изменить страховщика и не пропустить переходный год «без потери дохода», У вас есть время для принятия решения о переходе, до 1 декабря 2020г.
В декабре действует период охлаждения и это время дается гражданам, для принятия окончательного решения, Если вас ввели в заблуждение, не сказали о мерах предосторожности, при досрочном переходе, И у вас состоится потеря дохода, который вы не хотите терять.
Вы можете до 31 декабря текущего года, подавать в ПФР «уведомление об отказе смены страховщика». Все Негосударственные Пенсионные Фондыподключены к системе ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации) и взаимодействуют с ПФР по внутренним каналам СМЭВ (Система межведомственного электронного взаимодействия). Когда Вы принимаете решение о переходе из фонда в фонд, Ваш предыдущий страховщик получает информацию об этом, в режиме онлайн.
Сотрудники фонда связываются со своими клиентами и уточняют, что действительно это Ваш осознанный выбор и Вы целенаправленно списываете доход, Вас предупреждают о сумме потери дохода и если договор ОПС, Вы подписали под влиянием заблуждений и Вас должным образом не проинформировали, о мерах предосторожности при досрочных переходах, Вы можете до конца года изменить свое решение.
Порядок переходов между фондами Центральный Банк России изменил в 2019 году. НА ТЕМЫ: Правила переходов из фонда в фонд.
Смена управляющих компаний. Рейтинги доходности УК и НПФ.
Как дистанционно заключить договор ОПС с любым фондом, который Вы хотите выбрать для себя в качестве страховщика, для дальнейшего формирования накопительной пенсии.
Как самостоятельно все посчитать точно, без ошибок, чтобы принять правильное решение. Нужную Вам информацию, Вы сможете посмотреть в отдельных выпусках, посвященным этим темам. Напомним, если при слиянии группы фондов, Вас присоединили в другой НПФ дата реорганизации фонда, отраженная в выписке в пункте 4, не является датой вступления договора ОПС в силу.
Точную дату вступления Вы уточняете в Вашем новом НПФ, либо через личный кабинет на сайте фонда, либо позвоните на горячую линию Вашего фонда, если сотрудники фонда посчитают Ваш вопрос закрытой персональной информацией для озвучивания по телефону, они в любом случае Вам подскажут, как запросить информацию в фонде в письменном виде. Если вы потеряли свой договор ОПС, вы можете по заявлению в любом фонде заказать дубликат И вам его направят на ваш почтовый адрес, который вы укажете в заявлении.
На темы реорганизация и слияние НПФ, как восстановить утерянный договор ОПС, подать в фонд заявление на изменение данных, заказать выписку с накопительного счета, на все эти темы выйдут отдельные выпуски. Каждый механизм мы будем разбирать в отдельных выпусках по темам, шаг за шагом, неделя за неделей, от большего к меньшему. В первую очередь мы закроем базовые вопросы получения накопительных выплат В ПФР и в НПФ для текущих пенсионеров и пред пенсионеров, Далее начнем разбирать все тонкости и детали управления своим накопительным счетом Для будущих пенсионеров и до конца 2020 года мы дадим разъяснения на все темы, для всех категорий граждан.
По итогу всех выпусков, мы составим для вас единую карту маршрута, Подготовим подробные обзоры ПЛЕЙЛИСТОВ, Для разных категорий граждан, имеющих пенсионные накопления. Вы будете знать на какой вопрос, в каком выпуске, на каком тайм коде вам искать ответы на ваши вопросы, Которые могут пересекаться с другими темами и все выпуски на нашем канале в совокупности, Для вас являются, единым цельным механизмом формирования накопительной пенсии, В системе обязательного пенсионного страхования.
Кому сложно усваивать большой объем информации за один раз, для Вас под каждым выпуском, в закрепленном комментарии, установлены тайм коды, с какой минуты, какая раскрывается тема, в каждом выпуске. Выберете нужный Вам тайм код и посмотрите интересующий Вас вопрос, повторно. Оформляя подписку на наш канал и нажимая на колокольчик, Вы не будете пропускать новые выпуски, на нужные Вам темы, которые могут касаться не только Вас лично, но и Ваших родных, знакомых, соседей, коллег по работе.
Новым зрителям мы рекомендуем, сначала изучить базовые основы, как и у кого формируется накопительная пенсия, как проверить и отследить свой накопительный счет №СНИЛС и только после этого переходить к изучению вопросов, связанных с оформлением накопительных выплат. Иначе у Вас не получится понять, как устроен единый механизм накопительной системы, в котором принимают участие разные категории граждан и пенсионные накопления формируются, по разным установленным правилам.
На начальном этапе развития нашего проекта, кому требуется помощь и дополнительные ответы на Ваши вопросы, пишите в комментариях в каких вопросах, Вам нужно помочь разобраться. Наши специалисты в режиме онлайн Вам помогут, все подскажут идетализируют ответ на любой вопрос, связанный с Вашей накопительной пенсией.
Благодарим Вас за внимание! До встречи в следующем выпуске!.
